【独家】郑己胜自立合作社助拓版图 华裔应善用中小企贷款

专访:自立合作社商业贷款批准委员——郑己胜(上篇)

【独家】郑己胜自立合作社助拓版图 华裔应善用中小企贷款 初创期的小规模企业、年轻中小企业家,他们往往在申请借贷融资会碰到阻碍。(档案照)

《三国演义》里,诸葛亮凭以一招“草船借箭”收集了10万支箭,短时间内完成为了抵御强敌所需的战略目标,同时,解除了周瑜假借军令之名欲置他于死地的借刀杀人毒计。在资源不足下,因借力使力,诸葛亮机智地让自己脱离险境,也为赤壁大战前夕的军资募集工作,取得了亮眼成绩,激励了己方士气。


有香港“地产神童”之称的已故罗兆辉,生前深谙“借力使力”之道,透过借贷发家,在产业界里挖掘了其人生的第一桶金。

中小企业人力物力有限,更需要借力使力,取得融资贷款来发展生意,这是个人或公司建立事业必须掌握的重要技能。

这些年来,政府提供许多资源帮助国内中小企业发展,尤其是大马华裔中小企业,务必把握机会善用有关资源,拓创生意版图。

前首相拿督斯里纳吉自推介了5000万令吉华裔中小企业贷款基金,交由自立合作社(KOJADI)主导与管理,算一算政府每一年派发的5000万令吉拨款,至今年为止,这项年利率4%的低息贷款计划,可发放贷款额累积达到2亿令吉。

实地考核企业潜能


谈到商业贷款,普遍的借贷申请渠道是商业银行等金融机构,申请者或许是一个大型厂家业者,已拥有稳定生意基础;至于初创期的小规模企业、年轻中小企业家这类申请者,他们往往在申请借贷融资会碰到阻碍,或贷款申请往往被拒。

相较而言,上述华裔中小企业贷款计划,对于华裔中小企业而言是一个可负担、亲善的融资途径。

自立合作社商业贷款批准委员郑己胜指出,无论企业规模与业务领域,或者初创企业等,只要符合条件与具有发展潜力,都会获批贷,而且,贷款审批委员会也会以人性化、弹性处理申请个案,尽可能扶持华裔中小企业发展。

他提到,该委员会也会派出审计小组专员亲身实地拜访申贷的中小企业,进行考核,了解该企业的潜力,这种主动接触申贷企业的亲切做法相当难得。

他解释,这做法是确保真正掌握申贷的中小企业背景,避免贷款审批委员会单凭文件资料而失察走眼,让一个未来有潜力与优质前景的中小企业失去被帮助的机会。

【独家】郑己胜自立合作社助拓版图 华裔应善用中小企贷款 郑己胜指出,自立合作社华裔中小型企业贷款基金是一个帮助华商的有效融资管道,后者应善用这来自政府的资源。

银行贷款不易

亲善融资服务业受惠

郑己胜说,有些时候,申请者提呈的资料文件,文字内容尚不足清楚说明自身企业的背景与特色。

“有一家初创企业仅才成立4个月,因拥有高度商业潜能而获得贷款发展公司,倘若对方透过一般商业银行申贷,往往得吃闭门羹。”

他指出,该贷款受惠对象,涵盖不同领域的中小企业与初创企业,就连服务业也从中受益,包括批贷帮助发廊扩充业务,因此,这项贷款计划是亲善的融资平台。

他坦承,市场上是有许多华裔中小企业欲透过借贷发展事业、扩充业务,该贷款计划也不知不觉成为有关商家人生的第一笔贷款。

他鼓励华裔中小企业善用这项政府资源,申请贷款购买机械器材、扩充厂房设施、开拓业务等。

推出增额借贷计划

中小企获更多贷款

华裔中小企业贷款基金提供4%年利息低息贷款,贷款额度从5万令吉至25万令吉,只要有潜力,就连不易获商业银行融资的合作伙伴公司、独资公司也能获批贷款。

该贷款基金分别在去年与今年,推出增额借贷计划(Top-Up Loan)与扩充申贷对象条件。

郑己胜指出,从2017年初开始,该基金推出增额借贷计划,让努力中的华裔中小企业能获更多贷款发展生意。

他说,这项计划下,有关中小企业可获得的贷款数额顶限可从当初最高的25万令吉增加到50万令吉。

他举例,一家企业早前已申请该贷款基金,并获得最高25万令吉的贷款,因情况需要,该家企业可透过增额借贷计划再申请该贷款基金发展业务,一旦申请获批,它可另获一笔最高数额可达25万令吉的贷款。

他补充,有关企业申请增额借贷计划,前提条件是对方在前一次的贷款拥有逾6个月偿还记录,每月得按时偿还贷款。

友族持股20%也能申请

郑己胜披露,不少华裔中小企业因这项增额贷款计划借到更多贷款,应付扩展业务范围所面对的资金需求,近期就有一对夫妇为开拓清真美容市场,选择申请增额借贷计划来帮助他们的事业。

同时,从今年开始,那些以华裔为主,但有友族参与的中小企业,也被接受申请这笔贷款基金,惟这类企业的友族股权不可超过20%。

他表示,当局的这项决定,是考量进一步扩大受惠华裔中小企业对象,市场上这类华裔为主的企业与经济贡献,不能被忽略。

【独家】郑己胜自立合作社助拓版图 华裔应善用中小企贷款 郑己胜透过视频分享经验,让更多人知道相关融资讯息。

上载与商家访谈视频

助华裔摆脱抗拒心理

郑己胜结合了资讯科技与社交媒体的力量,安排一组年轻人团队拍摄《中小企业融资解密》系列视频,让更多人知道相关融资讯息。

这系列视频被上载至郑己胜个人面子书专页,每集视频片长不超过3分钟,内容是郑己胜与受惠商家的简短访谈与交流。

郑己胜指出,来自不同地区与领域的受惠商家,透过视频分享经验,民众能了解到各行各业,即使经营小资生意者,也能因该贷款计划的帮助下扩大业务发展。

他说,同时,可鼓励其他华裔商家勇于尝试,摆脱抗拒心理。

他指出,面子书是这个时代的资讯传播主流趋势,本身选用该管道让广大民众能认识该贷款计划。

同时,也是马来西亚中小型企业公会前任总会长的郑己胜点出,本地华裔商家普遍对来自于政府辅助中小企业的资源管道,都抱着负面、狐疑的心态。

“甚至武断地认为华裔必将完全沾不到边,这方面尚需要改变。”

他指出,不少华裔商家因有如此心态,在未真正了解以前,他们已莫名产生抗拒心理,自认不会申贷成功,不少人只在旁观望,未采取行动。

郑己胜披露,这项贷款计划推出时,曾有华商向他请教细节内容与申贷细节,他巨细靡遗向对方说明并提供具体资料,数年后,对方联络他又重提相同问题,对于该华商的惰性,令他懊恼。

“资料已经给了,却不行动,要怎幺帮忙呢?为何不去尝试提出申请(贷款)?不试又如何知道(结果)?”

【独家】郑己胜自立合作社助拓版图 华裔应善用中小企贷款 委员会会派出审计小组实地拜访申贷的中小企业,进行考核,了解该企业的潜力。(档案照)

遗憾贷款计划被政治化

郑己胜指出,许多华裔中小企业都有这类通病,这类令人捉摸不透的心态确实需要转变,勿错过机会。

有趣的是,不少华商对这些贷款融资计划表露兴趣,可是,当邀请他们用一天的时间、甚至拨出半天出席讲座会,他们竟不愿意牺牲有限的时间去了解相关资讯,理由无非是“生意放不下”、“不能不开店”,纷纷打退堂鼓,商家的矛盾心理亦令人无所适从。

他遗憾有者将该贷款计划政治化,作出毫无根据的指责,声称华商得加入马华才能申请贷款,令他哭笑不得,政治与贷款是两码事!

叫郑己胜欣慰的是,商会与业缘性组织充作推广平台,举办座谈会等活动把贷款资讯带给需要的商家。

下篇预告:过去3年来,政府推动华裔中小企业贷款基金,所发放的贷款额累积达上亿令吉,且听郑己胜分享发放贷款基金的情况,以及两名商家申请贷款的经历。

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独家报道:陈逸文

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